“最低資金5萬(wàn)元的小散戶也能和300萬(wàn)元大投資客一樣享受10%的年化收益率。”日前，市民張先生向本報(bào)新聞熱線63523600反映：興業(yè)銀行（601166）上海人民廣場(chǎng)支行近日銷售的一款房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，以4倍于當(dāng)前銀行1年期儲(chǔ)蓄存款利率的收益作回報(bào)，他和親友喜出望外去投資。不過(guò)他們必須先與銀行簽訂一個(gè)委托投資協(xié)議，將全部資金劃撥至陳某的賬戶內(nèi)方可參與?？释碡?cái)?shù)膹埾壬儐?wèn)，如此“彎彎繞”理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

銀行：小散戶可“集資”參與

        在威海路147號(hào)興業(yè)銀行人民廣場(chǎng)支行理財(cái)柜臺(tái)，相關(guān)員工向記者出示了這款名為“新華信托·天津浩地集團(tuán)山水云天項(xiàng)目貸款集合資金”的信托計(jì)劃說(shuō)明書。這款信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行地在重慶，期限為24個(gè)月。信托計(jì)劃規(guī)定，委托人必須為合格投資者，單筆信托資金金額最低為人民幣100萬(wàn)元，如認(rèn)購(gòu)資金在300萬(wàn)元以上，年收益率預(yù)計(jì)10%。記者詢問(wèn)如果自有資金5萬(wàn)元能否參加，柜臺(tái)人員又拿出一份委托投資協(xié)議，說(shuō)只要簽署該協(xié)議，將資金委托給受托人陳某，同樣可以享受10%的收益率。

        陳某是誰(shuí)？柜臺(tái)員工稱是本支行副行長(zhǎng)。這位員工解釋：由于小散戶資金有限，達(dá)不到信托計(jì)劃的資金要求，于是采取將小散戶們的資金匯集起來(lái)的辦法，以陳某的名義參與該信托計(jì)劃。小散戶與陳某簽署委托協(xié)議后，陳再以個(gè)人身份單方面與新華信托簽署相關(guān)合同。

        銀監(jiān)會(huì)：不符規(guī)章將追查2007年3月1日實(shí)施的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定，信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，委托人應(yīng)為合格投資者；而合格投資者是指能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人，必須符合下列條件之一：一是投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；二是個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；三是個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

        《辦法》還規(guī)定，委托人應(yīng)以自己合法所有的資金認(rèn)購(gòu)信托單位，不得非法匯集他人資金參與信托計(jì)劃；商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

比對(duì)相關(guān)條款，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士認(rèn)為此項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃不符合資金信托的條件，他們將予以監(jiān)管追查。

        據(jù)悉，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自11月28日起，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“2010年銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日活動(dòng)”。市民呼吁有關(guān)部門普及、宣傳金融知識(shí)的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，提高公眾識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。